Что такое займ
Кредитные продукты весьма разнородны. Кроме обширно знаменитых традиционных кредитов есть лизинг, рассрочка и, разумеется, заем. Как раз о нем и речь пойдет сегодня.
Верное наименование этого вида экономической услуги пишется через «е», а не через «й».
Заем – это условные отношения между 2-мя гранями.
Одна предлагает или сообщает в собственность денежные средства, дорогие бумаги или некоторые вещественные ценности. Иная сторона обязуется в назначенный срок вернуть то, что ей было дано, в полном размере.
Тот, кто предлагает что-нибудь в заем, называется займодавец. А тот, кто берет, — кредитозаемщик.
Определение займа может различаться, а сущность его остается одинаковой: оказание чего-нибудь на время с возвратом в обозначенный срок.
В отличии от кредита, объектом займа могут быть не только лишь денежные средства, но также и, к примеру, транспортное средство или дорогие бумаги. Второе различие заключается в том, что кредитные отношения возможны только и только с банком. А финансовый займ на три месяца без процентов может предложить и физическое лицо, и микрофинансовая компания.
Займы имеют невообразимое видовое многообразие. Представить их все почти невозможно, поскольку даже 2 весьма похожих по фигуре и содержанию договора могут иметь серьезное различие. К примеру, в одном случае будут начисляться проценты, в другом нет, в 3-ем они будут плюсоваться к сумме долга с некоторого дня – и тому подобное.
По виду кредитозаемщика займы бывают:
Взять какую-то ценность в кредит может физическое лицо, организации разных фигур собственности и правительство. В последнем случае займодавцами делаются жители страны.
Вам наверняка оставалось знать термин «облигации федерального займа». Это именно тот пример, когда население одалживает определенную сумму стране. В обмен ему предлагаются дорогие бумаги, которые в будущем могут доставить какую-то обсужденную прибыль.
По снабжению. Понятие «обеспеченный заем» может иметь 2 объяснения:
у кредитозаемщика есть гарант, который получает на себя риски в случае невыплаты;
в роли обеспечения может играть материальная ценность: авто, товары и т. п.
Оказание денежных средств в кредит так что улучшает возможность их возврата. Также, богатый займ как правило регистрируется на более долгий срок.
По методу выплаты. Наверное, это один из наиболее изменчивых видов займов. И как раз недопонимание принципа закрытия долга ведет к просрочкам и пеням. Потому до того, как взять сумму, нужно разобраться, какие бывают варианты выплаты.
1Разовое закрытие долга. В контракте пишется срок займа – это вполне может быть год, 6 месяцев и т.д. – и совокупность выплаты, которая включает и «тело», и прибавленные проценты.
2Неполное закрытие. Прибыльная ставка начисляется на остаток долга. Как следствие, чем стремительней и больше платит кредитозаемщик, тем меньше у него выплат по %.
3Прочные платежи. Кредитозаемщик может придавать их раз в месяц или поквартально (зависит от условий договора). Всякий раз совокупность одинаковая и включает часть «тела» займа и проценты на него.
У любого из упомянутых вариантов есть собственные подвиды. Чтобы хорошо осознавать, что означает обозначенный способ выплаты, полезно иметь график или модель закрытия займа как автономное приложение к договору.
По времени. Тут речь в данном случае идет о том, на какой этап выдан заем. Акцентируют 3 главных типа:
кратковременные (до 1 года);
среднесрочные (1-6 лет);
долговременные (больше 6 лет).
В категорию кратковременных входят займы до зарплаты. Что это такое? Обычно, речь в данном случае идет о сумме до 30 000 руб, которая выдается сроком до 14 суток под особенно большой %. Основное различие такой формы – самые низкие требования к идентификации личности заказчика и мгновенное установление решения о выдаче средств. Такую услугу проявляют микрофинансовые организации.
По методу выдачи. Тут показаны 4 категории:
доступными – совокупность предоставляется на руки из кассы;
на карту – безденежное поступление по реквизитам, обозначенным заказчиком;
через платежные системы – к примеру, как перевод через «Золотую Корону»;
на счет в банке – если кредитозаемщик является юридическим лицом и ему более удобно получить средства так.
Конструкция и условия договора займа. Соглашение, которое заключают займодавец и кредитозаемщик, имеет поставленную форму. В нем должны в обязательном порядке торчать следующие пункты:
1ФИО или названия сторон. Так как договор займа вполне может быть применен в суде, а ответственность по закону не может быть неизвестной, в соглашении в обязательном порядке прописывается, кто позаимствовал и у кого. Исключение составляет ситуация с покупкой дорогих бумаг, произведенных кредитозаемщиком (к примеру, облигаций).
2Предмет заимствования. Если в роли займа предоставляется некая вещь или бумага, в контракте прописывается ее цена на момент подписания договора.
3Способ возврата и срок предоставления. В данной части прописываются условия закрытия долга (к примеру, чем он будет выплачиваться, какой способ выплат применяется и т. д.). Также, в обязательном порядке должны быть определены сроки возврата займа. Если по какой-нибудь причине в контракте не показана дата общего закрытия, кредитозаемщик должен вернуть занятое на протяжении 30 суток со времени вернуть то, что дал займодавец, по его требованию.
4Прибыльная ставка по кредиту. Договор должен содержать общую и надежную информацию о том, сколько кредитозаемщик должен будет заплатить за использование ссудой. Если данная информация не воспроизведена, и займ не считается беспроцентным, зачисление происходит по ставке рефинансирования ЦБ на день подписания договора.
5Реквизиты сторон, название ИП, паспортные данные, ФИО участников договора, подписи, печати, дата.